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Cobranza Empresarial Banamex — Cobro Domiciliado y Débito Directo

La cobranza empresarial de Banamex Empresarial automatiza la recuperación de adeudos mediante cobro domiciliado, débito directo, órdenes permanentes y CoDi. Cada método se integra con el módulo de conciliación para asociar automáticamente cada cobro con la factura correspondiente, eliminando el seguimiento manual que satura al equipo de cuentas por cobrar.

El cobro domiciliado procesa lotes de hasta 100,000 cargos mensuales a través de la Cámara de Compensación de CECOBAN, con tasas de éxito superiores al 85%. CoDi genera códigos QR de cobro instantáneo vía SPEI sin comisiones para ninguna de las partes. Las órdenes permanentes programan cargos fijos recurrentes con frecuencia mensual, bimestral o trimestral. Más de 15,000 empresas gestionan su ciclo de cobranza completo desde esta plataforma.

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Plataforma de cobranza empresarial Banamex con cobro domiciliado y débito directo CoDi

Capacidades de Cobranza Empresarial Banamex — Abril 2026

  • Cobro domiciliado vía CECOBAN con lotes de hasta 100,000 cargos y tasa de éxito del 85-92%
  • Débito directo con mandato previo del deudor y procesamiento automático en fecha de vencimiento
  • CoDi (Cobro Digital) con código QR y liquidación instantánea vía SPEI sin comisiones
  • Órdenes permanentes para cargos recurrentes mensuales, bimestrales o trimestrales
  • Conciliación automática cobro vs. factura CFDI por referencia, monto y RFC del deudor
  • Archivo de respuesta con estatus detallado por cargo: exitoso, rechazado y motivo de rechazo
  • Integración con ERP vía SFTP para actualización automática de cuentas por cobrar
  • Regulado por Banco de México. Supervisado por CNBV, IPAB y CONDUSEF

Cobro Domiciliado — Cargos Automáticos a Cuentas de Clientes

El cobro domiciliado permite a la empresa cargar adeudos directamente en las cuentas bancarias de sus clientes en la fecha de vencimiento, reduciendo la cartera vencida y acelerando el flujo de efectivo.

Mandato de Domiciliación y Alta de Deudores

El proceso inicia cuando el cliente firma un mandato de domiciliación que autoriza a la empresa a cargar adeudos en su cuenta bancaria. El mandato incluye la CLABE del deudor, el monto máximo autorizado por cargo, la frecuencia de cobro y la vigencia de la autorización. La empresa registra el mandato en la plataforma digital de Banamex y el banco envía una notificación al deudor confirmando la activación de la domiciliación.

La base de datos de deudores domiciliados almacena hasta 500,000 registros activos por empresa. Cada registro incluye la CLABE, el RFC del deudor, la referencia del contrato y el historial de cargos ejecutados. El deudor puede revocar el mandato en cualquier momento notificando a su banco, que informa a Banamex para suspender los cargos futuros. La CONDUSEF supervisa las prácticas de domiciliación para proteger los derechos del consumidor financiero.

Procesamiento de Lotes y Archivo de Respuesta

La empresa genera un archivo de cargos con los adeudos del periodo: CLABE del deudor, monto a cobrar, referencia del adeudo y fecha de ejecución. El archivo se carga en la plataforma o se envía por SFTP con al menos 48 horas de anticipación para que CECOBAN valide las instrucciones. En la fecha de ejecución, Banamex envía los cargos a la Cámara de Compensación Electrónica que los distribuye a los bancos de los deudores.

Al siguiente día hábil, Banamex genera el archivo de respuesta con el estatus de cada cargo: exitoso (fondos debitados y acreditados), rechazado por fondos insuficientes, rechazado por cuenta cancelada, rechazado por mandato revocado o rechazado por datos incorrectos. Los cargos exitosos se acreditan automáticamente en la cuenta concentradora de la empresa. El módulo de reportes genera estadísticas de tasa de éxito por periodo, por segmento de clientes y por banco destino para que el área de cobranza optimice su estrategia de recuperación.

CoDi — Cobro Digital Instantáneo con Código QR

CoDi permite a la empresa generar solicitudes de cobro que el cliente paga escaneando un código QR desde su aplicación bancaria, con liquidación instantánea vía SPEI.

Generación de códigos QR CoDi para cobranza empresarial instantánea en Banamex

Generación de Solicitudes de Cobro CoDi

La empresa genera una solicitud de cobro CoDi desde la plataforma digital indicando el monto, la referencia de la factura y una descripción del concepto. El sistema crea un código QR único que se envía al cliente por correo electrónico, WhatsApp, SMS o se muestra en un punto de venta físico. El cliente abre su aplicación bancaria, escanea el código QR y autoriza el pago con su método de autenticación (huella digital, reconocimiento facial o NIP).

La liquidación se completa en segundos vía SPEI. El cobro se registra automáticamente en el módulo de conciliación con la referencia de la factura para cruce automático contra cuentas por cobrar. CoDi opera bajo las reglas del Banco de México y no genera comisión ni para el cobrador ni para el pagador. El monto máximo por operación CoDi es de $8,000 MXN, lo que lo convierte en una herramienta ideal para cobros de servicios, mensualidades y pagos de menor cuantía.

Para empresas con alto volumen de cobros CoDi, la plataforma ofrece generación masiva de códigos QR vinculados a un archivo de facturación. Cada código se asocia al UUID de la factura CFDI para que la conciliación sea automática al momento del pago. Las alertas notifican al área de cobranza en tiempo real cada vez que un cliente paga mediante CoDi.

Órdenes Permanentes y Débito Directo Recurrente

Las órdenes permanentes programan cargos fijos recurrentes para servicios con cuota estable, automatizando la cobranza periódica sin envío manual de archivos.

Configuración de Cargos Recurrentes

Las órdenes permanentes se configuran para clientes con adeudos fijos y recurrentes: mensualidades de arrendamiento, cuotas de mantenimiento, primas de seguros, suscripciones y servicios profesionales con tarifa fija. El administrador registra la CLABE del deudor, el monto fijo, la frecuencia (mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual), la fecha de ejecución y la vigencia del cargo.

A diferencia del cobro domiciliado por lote, las órdenes permanentes no requieren envío de archivo cada periodo: el sistema ejecuta el cargo automáticamente en la fecha configurada mientras la orden esté activa. Si el cargo se rechaza por fondos insuficientes, el sistema reintenta automáticamente a las 24 y 48 horas. Después de tres intentos fallidos, la orden se suspende y notifica al área de cobranza para gestión manual.

La tesorería corporativa proyecta los ingresos por órdenes permanentes como cobros de alta certeza en la proyección de flujo de efectivo, mejorando la precisión del forecast financiero. Las órdenes se administran desde la plataforma con autorización maker-checker para altas, modificaciones y cancelaciones. La CNBV regula las prácticas de débito directo recurrente.

Configuración de órdenes permanentes y débito directo recurrente en la plataforma de cobranza Banamex

Conciliación de Cobranza y Actualización de Cuentas por Cobrar

Cada cobro recibido se cruza automáticamente contra la factura correspondiente y actualiza el saldo de cuentas por cobrar en el ERP.

Motor de Conciliación de Cobros

El motor de conciliación asocia cada cobro recibido (domiciliado, CoDi, transferencia SPEI entrante, depósito en ventanilla) con la factura CFDI pendiente de cobro. Los criterios de cruce incluyen referencia numérica, monto exacto, RFC del pagador y concepto de pago. El reporte de conciliación clasifica los cobros en cuatro categorías: facturas cobradas en su totalidad, cobros parciales, facturas vencidas sin cobro y cobros no identificados. El área de cuentas por cobrar gestiona únicamente las excepciones.

Los cobros conciliados se exportan en archivo CSV o XML para carga automática en el módulo de cuentas por cobrar del ERP. La integración actualiza el saldo del cliente, registra la fecha de pago y cierra la partida abierta sin intervención manual del equipo contable. Las empresas con más de 10,000 facturas mensuales reducen el tiempo de conciliación de 5 días a menos de 4 horas con este módulo.

Reportes de Cartera y Análisis de Morosidad

El módulo de cobranza genera reportes de antigüedad de cartera que clasifican los adeudos por días de vencimiento: vigentes, 1-30 días, 31-60 días, 61-90 días y más de 90 días. Cada segmento muestra el monto total, el número de cuentas y la tasa de recuperación histórica. El reporte identifica a los clientes con mayor monto vencido para priorizar la gestión de cobranza.

Las estadísticas de tasa de éxito por método de cobro (domiciliado vs. CoDi vs. transferencia voluntaria) permiten al área de cobranza seleccionar el canal más efectivo para cada segmento de clientes. Los indicadores de morosidad se integran con la proyección de flujo de efectivo de la tesorería para ajustar los escenarios de cobranza esperada.

Comparativa de Métodos de Cobranza Empresarial

Características, volumen y costo de cada canal de cobranza disponible en Banamex Empresarial.

Método de CobroVelocidad de AcreditaciónVolumen por LoteCosto por OperaciónRequiere MandatoUso Recomendado
Cobro Domiciliado (CECOBAN)Siguiente día hábilHasta 100,000 cargos$2.50 MXN + IVASí (mandato firmado)Cobranza masiva recurrente
CoDi (código QR)Segundos (vía SPEI)Individual o masivoSin costoNoCobros hasta $8,000 MXN
Orden PermanenteMismo día hábilIndividual$1.80 MXN + IVASí (mandato firmado)Cuotas fijas recurrentes
Referencia bancaria (CLABE virtual)Tiempo realIlimitado$3.00 MXN + IVANoCobros con referencia única por cliente
Depósito en ventanillaMismo día hábilIndividual$15.00 MXN + IVANoClientes sin banca digital

Tarifas sujetas a volumen de operaciones y negociación comercial. CoDi regulado por Banco de México. Precios vigentes al cierre fiscal 2025.

Protección al Consumidor y Marco Regulatorio de Cobranza

Los servicios de cobranza domiciliada operan dentro del marco regulatorio que protege tanto a la empresa cobradora como al consumidor financiero.

Derechos del Deudor y Revocación de Mandato

La CONDUSEF establece que el titular de la cuenta puede revocar el mandato de domiciliación en cualquier momento notificando a su banco emisor. La revocación surte efecto a partir del siguiente ciclo de cobro. El deudor también puede solicitar la devolución de cargos no reconocidos en un plazo de 90 días naturales. Banamex implementa estos controles automáticamente y notifica a la empresa cobradora cuando un mandato es revocado para que actualice su base de deudores.

Cumplimiento Normativo y Auditoría

Los servicios de cobro domiciliado cumplen con la Circular 14/2017 del Banco de México que regula las domiciliaciones interbancarias. La empresa cobradora debe conservar los mandatos firmados por un periodo mínimo de cinco años y presentarlos ante la CNBV o la CONDUSEF en caso de reclamación. El módulo de cobranza de Banamex genera reportes de auditoría que documentan cada cargo ejecutado, el mandato asociado y el resultado de la operación para cumplimiento regulatorio.

Preguntas Frecuentes sobre Cobranza Empresarial Banamex

Respuestas sobre cobro domiciliado, CoDi, órdenes permanentes y conciliación de cobranza en Banamex Empresarial.

¿Qué es el cobro domiciliado de Banamex Empresarial?

Servicio que permite cargar automáticamente adeudos en las cuentas bancarias de los clientes en la fecha de vencimiento. Requiere mandato firmado del deudor. Se procesa vía CECOBAN con acreditación al siguiente día hábil. Soporta lotes de hasta 100,000 cargos por archivo.

¿Cómo funciona CoDi para cobranza empresarial?

CoDi genera un código QR con el monto y referencia de cobro. El cliente lo escanea con su app bancaria y autoriza el pago instantáneo vía SPEI. Sin comisiones para ninguna de las partes. Monto máximo de $8,000 MXN por operación. Regulado por el Banco de México.

¿Cuántos cargos domiciliados puede procesar Banamex por lote?

Hasta 100,000 cargos por archivo. Los archivos se envían con 48 horas de anticipación para validación por CECOBAN. Para volúmenes mayores, se programan lotes secuenciales con ventanas de procesamiento dedicadas.

¿Qué porcentaje de éxito tienen los cargos domiciliados?

La tasa de éxito promedio es del 85% al 92%. Los principales rechazos son: fondos insuficientes (60%), cuenta cancelada (20%), mandato revocado (15%) y datos incorrectos (5%). El archivo de respuesta detalla el motivo de cada rechazo para gestión manual.

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